मोटर दुर्घटना दावा न्यायाधिकरण (MACT) ने 2018 में एक Road Accident में मारे गए 48 वर्षीय व्यक्ति के परिवार को 1.35 करोड़ रुपये का मुआवजा दिया है Third Party Policy के अंतर्गत।
(The Motor Accident Claims Tribunal (MACT) has awarded a compensation of Rs 1.35 crore to the family of a 48-year-old man who died in a road accident in 2018 under Third Party Policy.)
Details of Story – Road Accident & Third Party Policy Compensation I कहानी का विवरण – सड़क दुर्घटना और तृतीय पक्ष पॉलिसी मुआवजा
एमएसीटी के अध्यक्ष एसबी अग्रवाल ने 12 फरवरी को पारित एक आदेश में आदेश दिया कि दोषी बस के मालिक और उसकी बीमा कंपनी संयुक्त रूप से और अलग-अलग याचिका दायर करने की तारीख से वसूली तक 7.5 प्रतिशत ब्याज के साथ मुआवजा राशि का भुगतान करें। इस तरह से पीड़ित को न्याय मिला।
(MACT Chairman SB Aggarwal, in an order passed on February 12, ordered that the owner of the guilty bus and its insurance company jointly and severally pay the compensation amount along with 7.5 per cent interest from the date of filing of the petition till recovery. In this way the victim got justice.)
The Accident Happened In 2018 I 2018 में हुआ था ये दुर्घटना
पीड़ित, ठाणे के मीरा रोड इलाके के निवासी एग्नेल इयापुन्नी चक्रमाकिल और कार में सवार चार अन्य लोगों की 11 नवंबर 2018 को महाराष्ट्र के सिन्नर-शिरडी रोड पर एक बस द्वारा टक्कर मारने के बाद मौत हो गई।
(The victim, Agnel Iyapunni Chakramakil, a resident of Mira Road area of Thane, and four other people traveling in the car died after being hit by a bus on Sinnar-Shirdi Road in Maharashtra on 11 November 2018.)
कंपनी – एग्नेल की 52 साल की पत्नी और 31 साल का बेटा – ने तर्क दिया कि बस को सेक्टर से और सड़क के गलत दिशा में स्थान दिया गया था जिससे घातक टक्कर हुई। उन्होंने एग्नेल की मौत के लिए 2.70 करोड़ रुपये के प्लांट की मांग की थी।
(The company – Agnel’s 52-year-old wife and 31-year-old son – argued that the bus was positioned out of the sector and on the wrong side of the road leading to the fatal collision. He had demanded a compensation of Rs 2.70 crore for the death of Agnel.)
Tribunal court gave its verdict I ट्रिब्यूनल कोर्ट ने सुनाया फैसला
बस का मालिक ट्रिब्यूनल के सामने पेश नहीं हुआ और इसलिए मामले में उसके खिलाफ एकपक्षीय फैसला सुनाया गया, जबकि बीमाकर्ता ने दावे का विरोध करते हुए तर्क दिया कि एग्नेल स्थायी रोजगार में नहीं था।
(The owner of the bus did not appear before the tribunal and so the case was ruled ex parte against him, while the insurer contested the claim, arguing that Agnel was not in permanent employment.)
हालाँकि, ट्रिब्यूनल ने उदाहरणों का हवाला देते हुए पाया कि निजी रोजगार में होने से स्थायी रोजगार की स्थिति में बाधा नहीं आती है और याचिकाकर्ताओं को मुआवजा देने के लिए बीमाकर्ता के दायित्व की पुष्टि की।
(However, the Tribunal cited precedents to find that being in private employment does not preclude permanent employment status and confirmed the insurer’s obligation to compensate the petitioners.)
ट्रिब्यूनल ने एग्नेल की 1 लाख रुपये की मासिक आय और भविष्य की आय की संभावनाओं के लिए अतिरिक्त 30 प्रतिशत को ध्यान में रखते हुए दावे की गणना की और ये third party policy के कारण संभव हो पाया
(The tribunal calculated the claim taking into account Agnel’s monthly income of Rs 1 lakh and an additional 30 per cent for future income prospects.)
एमएसीटी ने मृतक की उम्र के आधार पर 13 का गुणक लागू किया, जिससे मुआवजे का आंकड़ा 1,35,90,052 रुपये हो गया, जिसमें आय, संपत्ति, संघ और अंतिम संस्कार के खर्चों का नुकसान शामिल था।
(MACT applied a multiplier of 13 based on the age of the deceased, taking the compensation figure to Rs 1,35,90,052, which included loss of income, property, consortium and funeral expenses.)
ट्रिब्यूनल ने निर्देश दिया कि व्यक्ति की पत्नी के लिए 1 करोड़ रुपये और उसके बेटे के लिए 5 लाख रुपये सावधि जमा में रखे जाएं और शेष राशि और अर्जित ब्याज का भुगतान महिला को अकाउंट पेयी चेक के माध्यम से किया जाए।
(The tribunal directed that Rs 1 crore for the man’s wife and Rs 5 lakh for his son be kept in fixed deposits and the remaining amount and accrued interest be paid to the woman through account payee cheque.)
Introduction about Second Hand Car Insurance Claim.
Second Hand Car खरीदते समय हम उसकी बीमा पॉलिसी भी खरीदते हैं। यदि भविष्य में वाहन संबंधी कोई दुर्भाग्यपूर्ण घटना घटती है तो Second Hand Car Insurance Claim Settlement में बहुत परेशानी आ सकती है।
इसी कड़ी में आज हम आपको उन कारणों के बारे में बताने जा रहे हैं जिनकी वजह से आपका बीमा दावा खारिज हो सकता है। आइये इनके बारे में डिटेल्स से जानते हैं।
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इन्शुरन्स नाम ट्रांसफर इन केस ऑफ़ सेकंड हैंड कार I Insurance Name Transfer in Case of Second Hand Car
अक्सर जब हम अपना सेकेंड हैंड वाहन किसी दूसरे व्यक्ति को बेचते हैं तो वाहन की आरसी नए मालिक के नाम पर ट्रांसफर हो जाती है। लेकिन गारी का बीमा क्लेम पुराने कस्टमर के नाम पर रहता है।
इन परिस्थितियों में, वह व्यक्ति जिसके नाम पर वाहन है और वह व्यक्ति जिसके नाम पर इसका बीमा किया गया है, दोनों बीमा का दावा नहीं कर सकते हैं। ऐसे में वाहन खरीदते समय बीमा ट्रांसफर कराने का विशेष ध्यान रखें।
यदि आप ऐसा नहीं करते हैं तो आपके वाहन का मोटर क्लेम कैंसिल हो सकता है। ( Often when we sell our second hand vehicle to another person, the RC of the vehicle gets transferred to the name of the new owner.
But the car’s insurance claim remains in the name of the old customer. In these circumstances, both the person in whose name the vehicle is owned and the person in whose name it is insured cannot claim the insurance.
In such a situation, take special care of transferring the insurance while purchasing a vehicle. If you do not do this then the motor claim of your vehicle may get cancelled)
ड्राइविंग लाइसेंस के ना होने पर I In the absence of a driving license
कई बार हम अपनी कार किसी और को चलाने के लिए दे देते हैं। अगर आप अपना वाहन किसी ऐसे व्यक्ति को दे रहे हैं जिसके पास वैध लाइसेंस नहीं है और वाहन से कोई दुर्घटना हो जाती है तो इस स्थिति में आपका द्वारा किआ जाने वाला इन्शुरन्स क्लेम खारिज कर दिया जाता है।
(Many times we give our car to someone else to drive. If you are giving your vehicle to someone who does not have a valid license and the vehicle meets with an accident, then in this situation your insurance claim is rejected.)
व्यावसायिक प्रयोजनों के लिए निजी कार का उपयोग करने पर I On using private car for business purposes
यदि आप अपनी निजी कार का उपयोग व्यावसायिक यानि की कमर्शियल उद्देश्यों के लिए कर रहे हैं, तो आपका बीमा खारिज कर दिया जाएगा। ऐसे में आप अपना बीमा क्लेम नहीं कर पाएंगे और नियम नयी गाड़ियों पर भी लागु होता है।
(If you are using your personal car for commercial purposes, your insurance will be rejected. In such a situation, you will not be able to claim your insurance and the rule also applies to new vehicles.)
नशे में गाड़ी चलाना I Drunk Driving
यदि आप शराब पीकर वाहन चला रहे हैं और दुर्भाग्यवश कोई घटना घटित हो जाती है तो ऐसी स्थिति में आपका कार इन्शुरन्स क्लेम कैंसिल कर दिया जाएगा।
नशे की हालत में कभी भी वाहन नहीं चलाना चाहिए। यह न सिर्फ आपके लिए खतरनाक है, बल्कि दूसरों को भी खतरे में डाल सकता है।
(If you are driving under the influence of alcohol and unfortunately some incident happens, then in such a situation your car insurance claim will be cancelled.
One should never drive while intoxicated. This is not only dangerous for you, but can also put others in danger.)
Introduction of Motor Insurance Claim Process I इंट्रोडक्शन
समय समय पर बदलती दुनिया में हमेसा अस्थिरता रहती है, ऐसे में Motor Insurance Claim Process को जान लेने से मन को शांति मिलती है। लेकिंन अगर आपको क्लेम लेते समय इसके बारे में न पता हो तो आप बरी मुश्किल में पर सकते हैं।
हम अपने इस ब्लॉग पोस्ट में आपको ये बतलायेंगे की अगर कभी आपको Motor Insurance क्लेम लेना है तो उसका सटीक प्रोसेस क्या होता है।
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Understanding the Motor Insurance Claim Process I मोटर इन्शुरन्स क्लेम प्रोसेस करने का तरीका कुछ इस प्रकार से होता है
1. Claim Form Fill up while taking motor insurance claim I क्लेम फॉर्म को सही से भरना
अपने इस ब्लॉग पोस्ट के द्वारा हम अपने पाठकों को ये बताते हैं की क्लेम रजिस्टर करने की सही प्रकिया क्या है। जब गाड़ी में कोई एक्सीडेंट होता है तो पहला जो काम होता है इन्शुरन्स कंपनी को इस घटना के बारे में बताना जो की हमारा डीलर कर देता है
लेकिंग बड़े एक्सीडेंट होने पर हम भी इन्शुरन्स कंपनी के टोल फ्री नंबर पर कॉल करके के अपना क्लेम इंटिमेट या रेजिस्टर करवा सकते है ऐसे में सर्वेयर स्पॉट सर्वे आकरके कर देगा।
जो की सबसे अच्छा और उत्तम तरीका होता है , इसमें परेशानी अवस्य होता है लेकिन क्लेम मिलने का चांस बहुत ज़्यादा होता है।
2. Documentation Requirements For Motor Insurance Claim Process I आवश्यक डॉक्यूमेंट जो मोटर इन्शुरन्स क्लेम में चाहिए
क्लेम मिलने में कोई परेशानी न हो इसके लिए बहुत आवस्यक होता की सभी ज़रूरी डॉक्यूमेंट की जानकारी आपको हो जिसे कोई भी मोटर इन्शुरन्स कंपनी, क्लेम प्रोसेस में मांगती है।
ये सभी डाक्यूमेंट्स, क्लेम लेने से पहले डीलर पॉइंट सब्मिट कर देना चाहिए ताकि वो लोग आपके गारी का क्लेम इंटिमेशन कर दे।
A. भरा हुआ क्लेम फॉर्म थर्ड पार्टी डेक्लेरेशन के साथ A1. इन्शुरन्स पालिसी पेपर B. रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट C. रोड टैक्स रिसीप्ट D. वैलिड ड्राइविंग लाइसेंस E. पैन कार्ड F. रिपेयर एस्टीमेट ऑफ़ डीलर G. FIR या G.D थर्ड पार्टी डैमेज होने पर H. फिटनेस सर्टिफिकेट (कमर्शियल गाड़ी होने पर)
3. Claim Inquiry I कार एक्सीडेंट सर्वे
एक बार Motor Insurance Claim हो जाने पर उस गाड़ी के डैमेज को डिटेल में पता करने के लिए एक सर्वेयर को न्युक्त किया जाता है। वो सर्वेयर गाड़ी के डैमेज को अच्छे से जांचता है और उसके एक्सटेंट यानि की फैलाव का पता करता है।
इसके बाद अगर सभी चीज़ें नियम के अनुसार हो और डाक्यूमेंट्स सही होने पर वो आपके डीलर को वर्क आर्डर देता है,
उसके तुरंत बाद आपका डीलर आपको इसकी जानकारी दे देता है। हलाकि इन्शुरन्स कंपनी का सर्वेयर भी आपको फ़ोन पर ये बता देता है की आपको क्या क्या मिला है।
Tips for faster claim process I क्लेम जल्दी सेटल करने के कुछ विशेष युक्ति
1. Prompt Information of accident I मोटर एक्सीडेंट की शीघ्र रिपोर्टिंग
एक बार गाड़ी में एक्सीडेंट के होने के तुरंत बाद मोटर क्लेम लेने के लिए इसकी जानकारी इन्शुरन्स कंपनी को है। नार्मल घंटे के अंदर आपको क्लेम इंटिमेशन करना होता है। कुछ विशेष परिस्थिति में ही 24 घंटे बाद क्लेम को इन्शुरन्स कंपनी एक्सेप्ट करती है जैसे की दुर्घटना में कार ओनर का बुरी तरह से घायल हो जाना।
2. Proper Document Submission I सटीक दस्तावेज़ीकरण
दस्तावेज़ीकरण में सटीकता सर्वोपरि है. अनावश्यक देरी से बचने के लिए प्रासंगिक दस्तावेजों द्वारा समर्थित स्पष्ट और संक्षिप्त जानकारी प्रदान करें।
3. Communication is Key I प्रॉपर कम्युनिकेशन इन्शुरन्स कंपनी के साथ
क्लेम रिलेटेड कुछ भी जानकारी के लिए आप अपने डीलर जहाँ अपनी गाड़ी को बनाने के लिए दिए होते हैं वहां से ले ले। जैसे की सर्वेयर का नाम और टेलीफोन या मोबाइल नंबर ,ताकि जब कभी कोई जानकारी डायरेक्ट इन्शुरन्स कंपनी से अगर आपको जानना हो आपकी गाड़ी के क्लेम रिलेटेड तो अप्प वहां से पता कर पाएं।
Our commitment to excellence I क्लेम रिलेटेड जानकारी में हमारे साथ का क्या मतलब है
हम अपने इस ब्लॉग पोस्ट वेबसाइट जिसका नाम है www.devasena.org में ये प्रयास करते हैं की जो भी हमारा रीडर हो उसे दिए गए विषय पर इतनी जानकारी अवस्य हो जिसकी सहायत से वो अपनी गाड़ी का क्लेम लेते समय पूरा कॉंफिडेंट हो और हम इसके परती प्रतिबद्ध भी हैं।
conclusion I निष्कर्ष.
Motor Insurance Claim Process को आसानी से नेविगेट करना इतना सां भी नहीं होता जितना हमे वो लगता है लेकिन हमारे इस ब्लॉग पोस्ट के माध्यम से आप आपको कोई परेशानी नहीं होगी। अगर आपको इसके रिलेटेड कोई और जानकारी चाहिए तो प्लीज कमेंट बॉक्स में अपने प्रश्ना को लिखे और हमे भेज दे हम २४ घंटे या उससे पहले आपको रिप्लाई कर देंगे।
What is the procedure for claiming motor insurance in India?
हमारे देस भारत में मोटर क्लेम के बहुत आसान तरीका है। सबसे पहले हमे अपनी गारी को अपने डीलर पॉइंट के पास ले जाना होता है , वहां डीलर को जैसे ही हम अपना सारा डॉक्युमेंट हैंडओवर कर देते है और क्लेम फॉर्म को फिल करने के बाद हमारी छुट्टी क्यूंकि सारा काम डीलर वाले कस्टमर रिटेंशन के कारन खुद ही आप के होकर कर देते हैं।
What are the types of claims in motor insurance?
इन्शुरन्स में क्लीयम हम मुख्यतह दो तरह के गेनेराल्ल्य रिपोर्ट होते हैं पहला है ओन डैमेज यानि की गारी का डैमेज होने पर रिपेयर और दूसरा होता है थर्ड पार्टी डैमेज को भी हम मोटर क्लेम के अंतर्गत ले सकते हैं इसके अलावा occupant कवर या पेड ड्राइवर का क्लेम भी ले सकते है अगर एक्सटेंशन में ये ऐड हो तो।
What is the process of settlement with time of motor insurance?
साधारण रूप से आज के इस डिजिटल योग में सभी डीलर OEM का सभी इन्शुरन्स कंपनी के साथ कैशलेस neft एग्रीमेंट होता है और कस्टमर को सिर्फ पालिसी एक्सेस पाय कर के गाड़ी अपनी ले जाना ही होता है कुछ कंडीशन के साथ। इसके अलावा अगर डीलर से उसे कैशलेस की सुविधा ना मिले तो कस्टमर अपनी बिल की पूरी राशि भुगतान करने के बाद, बिल को सीधा इन्शुरन्स कंपनी को जमा कर देता है तो ७ से १५ दिन में आपको पेमेंट चेक या नेफ्ट के थ्रू आपको पैम्नेट रैम्बुरसे कर दिया जाता है।
Introduction of Exclusion Under Motor Insurance Policy :
Exclusion under motor insurance policy की तेज़ गति वाली दुनिया में, बारीकियों को समझना, जानकारीपूर्ण निर्णय लेने की कुंजी हो सकता है। एक महत्वपूर्ण पहलू जो अक्सर पॉलिसीधारकों को भ्रमित कर देता है वह है बहिष्करण की अवधारणा।
इस व्यापक गाइड में, हम मोटर बीमा के तहत बहिष्करण से जुड़ी जटिलताओं को उजागर करेंगे, जिससे आपको बीमा परिदृश्य को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने के लिए मूल्यवान अंतर्दृष्टि प्रदान की जाएगी। (English Version: In the fast-paced world of motor insurance, understanding the nitty-gritty details can be the key to making informed decisions.
One crucial aspect that often leaves policy holders perplexed is the concept of exclusions. In this comprehensive guide, we’ll unravel the complexities surrounding exclusions under motor insurance, providing you with valuable insights to navigate the insurance landscape effectively.)
मोटर इन्शुरन्स पालिसी में एक्सक्लूशन क्या होता है : What Are Exclusions under motor insurance policy?
Motor insurance policy में बहिष्करण यानि की एक्सक्लूशनउन विशिष्ट परिस्थितियों या घटनाओं को संदर्भित करता है जो बीमा पॉलिसी द्वारा कवर नहीं किए जाते हैं, चाहे कितना भी या कोई भी ऐड-ओन कवर लिया गया हो।
हालाँकि मोटर इन्शुरन्स पालिसी को असंख्य जोखिमों से बचाने के लिए डिज़ाइन किया गया है, लेकिन कुछ विषेस परिस्थि में इन्शुरन्स कंपनी कुछ भी कवर नहीं करती है। ऐसे में आपको उनके बारे में जानना बहुत आवस्यक हो जाता है।
(English Version: Exclusions in motor insurance refer to specific circumstances or events that are not covered by the insurance policy.
While policies are designed to protect against a myriad of risks, certain situations may be intentionally left out due to various reasons.)
एक्सक्लूशन के प्रकार: Types of Exclusion in Motor Insurance.
1. टूट-फूट बहिष्करण : Wear and Tear Exclusions under Motor Insurance Policy.
मोटर बीमा आमतौर पर सामान्य टूट-फूट से होने वाले नुकसान को कवर नहीं करता है। इन बहिष्करणों को समझने में नियमित उपयोग और लापरवाही के बीच की महीन रेखा को समझना महत्वपूर्ण हो सकता है।
(English Version : exclusion under Motor insurance typically doesn’t cover damages resulting from normal wear and tear. Understanding the fine line between regular usage and negligence can be crucial in comprehending these exclusions.)
2. जानबूझकर किये गये कृत्य : Intensional Act under motor insurance policy.
इसके अंतर्गत अगर किसी गारी को जानबूझकर डैमेज किया गया हो तो ऐसी परिस्थिति में इस तरह के डैमेज को मोटर इन्शुरन्स कंपनी नो क्लेम कर देता है। कभी कभी डीलर वाले भी एक्स्ट्रा पैनल रिपेयर के चक्कर में ऐसा कर देते है और सारा क्लेम को इन्शुरन्स कंपनी का सर्वेयर नो क्लेम कर के फाइल क्लोज कर देता है।
क्यूंकि ये भी Exclusions under Motor Insurance Policy में आ जाता है और नो क्लेम का एक मुख्या कारन बनता है।
( English Version: Deliberate actions leading to damage or loss of the insured vehicle are often excluded. This includes situations where the policyholder intentionally causes harm or engages in illegal activities and in such cases exclusion under motor insurance policy trigger resulting no claim.)
3. बाहरी पॉलिसी शर्तों का उपयोग करें : Any Contractual Liability or Use Outside Policy Terms.
यदि वाहन का उपयोग पॉलिसी शर्तों में शामिल नहीं किए गए उद्देश्यों के लिए किया जाता है तो बहिष्करण (Exclusion) लागू हो सकता है। उदाहरण के लिए, यदि पॉलिसी व्यक्तिगत उपयोग के लिए है, तो व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए वाहन का उपयोग करने से बहिष्करण (Exclusion under motor insurance) हो सकता है।
(English Version: Exclusions may apply if the vehicle is used for purposes not covered in the policy terms. For instance, if the policy is for personal use, using the vehicle for commercial purposes might lead to exclusions.)
4. पॉलिसी चूक और भुगतान न होना : Policy Lapses and Non-Payment.
प्रीमियम का भुगतान करने में विफलता या पॉलिसी समाप्त होने देने पर बहिष्करण (Exclusion) हो सकता है। निरंतर कवरेज सुनिश्चित करने के लिए लगातार भुगतान बनाए रखना महत्वपूर्ण है।
(English Version: Failure to pay premiums or letting the policy lapse can result in exclusions. It’s crucial to maintain consistent payments to ensure continuous coverage.)
5. शराब पि कर गाड़ी चलना : Intoxicated Driving.
शराब पि कर गाड़ी चलते समय अगर गाड़ी का कोई भी एक्सीडेंट होता है और ऐसे में कोई भी GD या FIR हुआ हो और उसमे अगर ये बात मेंशनएड की गयी है की चालक दारू पी के गाड़ी चला रहा था और एक्सीडेंट हो गया ऐसे में वो क्लेम exclusion under motor insurance policy में पर जाता है और इन्शुरन्स कंपनी के पास ये अधिकार होता है की वो उस क्लेम को नो क्लेम कर दे।
(English Version : If driver was found drunken during accident of car then in this case this loss will not cover under motor insurance policy due to exclusion clause triggered. It will be more disaster if driver caught guilty and drunken word mentioned in General Diary or FIR.)
6. मैकेनिकल/इलेक्ट्रिकल या मैन्युफैक्चरिंग डिफेक्ट : Mechanical, Electrical or Manufacturing Defects.
अगर कसी गाड़ी में बिना एक्सीडेंट के कोई चाहे की उसे उसकी गारी में मैकेनिकल डैमेज का कवरेज भी मिले, तो ये Exclusion का हिस्सा होता है और ये चीजे Motor Insurance Policy में नहीं पड़ती है। इसके अलावा इलेक्ट्रिकल फेलियर या मैन्युफैक्चरिंग डिफेक्ट भी बिना एक्सीडेंट के कवर नहीं होगा। ( English Version: Loss of electrical, mechanical and manufacturing defects are not covered in Motor Insurance policy.)
अगर किसी की गाड़ी उसके देस के बाहर किसी और देस में एक्सीडेंट होती है तो उस क्लेम का कोई भी भुगतान नहीं मिलेगा। पालिसी एक्सेस हर कस्टमर को पाय करना होगा क्लेम लेने के टाइम। 1500 cc तक की गाड़ी के लिए १००० रुपया इंडिया में और १५०० cc से ऊपर के गाड़ियों के लिए २००० रूपया पाय करना होगा।
(English Version: In every claim policy excess will be deduct by insurance company. It will be 1000rs for car having enginge capacity less than 1500cc and 2000rs for those having engine capacity more that 1500cc.)
सामान्य भ्रांतियाँ : Common Misconceptions.
बहिष्करण (Exclusion) को समझने में मोटर बीमा से जुड़े सामान्य मिथकों को दूर करना भी शामिल है। आइए कुछ गलतफहमियों को दूर करें:
1. व्यापक कवरेज के बराबर कोई बहिष्करण नहीं है : Comprehensive Coverage Equals No Exclusions.
आम धारणा के विपरीत, व्यापक कवरेज की भी सीमाएँ होती हैं। बहिष्करण अभी भी लागू हो सकते हैं, इसलिए पॉलिसी शर्तों को ध्यान से पढ़ना और समझना आवश्यक है।
(English Version: Contrary to popular belief, even comprehensive coverage has limitations. Exclusions can still apply, so it’s essential to carefully read and understand the policy terms.)
2. प्रकृति के कृत्य हमेशा ढके रहते हैं : Acts of Nature Are Always Covered.
जबकि प्राकृतिक आपदाओं को अक्सर कवर किया जाता है, बाढ़ या भूकंप जैसी कुछ घटनाओं को बाहर रखा जा सकता है। आपकी पॉलिसी द्वारा कवर की गई विशिष्ट प्राकृतिक घटनाओं को जानना महत्वपूर्ण है।
(English Version: While natural disasters are often covered, certain events like floods or earthquakes might be excluded. It’s crucial to know the specific natural events covered by your policy.)
बहिष्करणों को प्रभावी ढंग से कैसे नेविगेट करें : How to Navigate Exclusions Effectively.
बहिष्करण(Exclusion) को नेविगेट करने में एक सक्रिय दृष्टिकोण शामिल है। यहाँ कुछ युक्तियाँ हैं:
(English Version: Navigating exclusions involves a proactive approach. Here are some tips:)
अपनी नीति को अच्छी तरह से पढ़ें दुष्ट का विस्तार में वर्णन। संभावित बहिष्करणों की पहचान करने के लिए अपने पॉलिसी दस्तावेज़ को ध्यानपूर्वक पढ़ें और समझें।
प्रश्न पूछें यदि कुछ पहलू अस्पष्ट हैं, तो अपने बीमा प्रदाता से संपर्क करने में संकोच न करें। प्रश्न पूछना सुनिश्चित करता है कि आपको अपने कवरेज की स्पष्ट समझ है।
नियमित रूप से अपनी पॉलिसी की समीक्षा करें जैसे-जैसे परिस्थितियाँ बदलती हैं, वैसे-वैसे आपकी बीमा ज़रूरतें भी बदलती हैं। अपनी नीति की नियमित रूप से समीक्षा करने से यह सुनिश्चित होता है कि यह आपकी वर्तमान स्थिति के अनुरूप बनी रहे।
निष्कर्ष : Conclusion.
अंत में, मोटर बीमा के तहत बहिष्करण को समझना प्रत्येक पॉलिसीधारक के लिए महत्वपूर्ण है। क्या कवर किया गया है और क्या नहीं, इसकी बारीकियों को समझकर, आप खुद को सूचित निर्णय लेने और संभावित नुकसान से बचने के लिए सशक्त बनाते हैं। याद रखें, मोटर बीमा की अप्रत्याशित दुनिया में आपके लिए अच्छी जानकारी होना सबसे अच्छी बीमा पॉलिसी है।
(English Version: In conclusion, understanding exclusions under motor insurance is pivotal for every policyholder. By grasping the nuances of what is and isn’t covered, you empower yourself to make informed decisions and avoid potential pitfalls. Remember, being well-informed is the best insurance policy you can have in the unpredictable world of motor insurance.)
बहिष्करण आपकी मोटर बीमा पॉलिसी में उल्लिखित विशिष्ट शर्तें या परिस्थितियाँ हैं जिनके तहत कवरेज प्रदान नहीं किया जाएगा। ये बहिष्करण बीमा प्रदाताओं और पॉलिसियों के बीच भिन्न-भिन्न होते हैं
2. मोटर बीमा पॉलिसियों में बहिष्करण क्यों हैं?
जोखिमों के प्रबंधन और बीमा अनुबंधों में निष्पक्षता बनाए रखने के लिए बहिष्करण स्थापित किए जाते हैं। वे बीमाकर्ताओं को कवरेज की सीमाएं परिभाषित करने और दुरुपयोग या धोखाधड़ी वाले दावों को रोकने में मदद करते हैं।
3. मोटर बीमा पॉलिसियों में सामान्य बहिष्करण क्या हैं?
सामान्य बहिष्करणों में शराब या नशीली दवाओं के प्रभाव में गाड़ी चलाना, जानबूझकर नुकसान पहुंचाने वाले कार्य, अवैध गतिविधियों के लिए वाहन का उपयोग करना और अनधिकृत दौड़ या रैलियों में भाग लेना शामिल है।
4. क्या कुछ प्रकार के वाहनों के लिए बहिष्करण हैं?
हाँ, कुछ प्रकार के वाहनों में विशिष्ट बहिष्करण हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, ऑफ-रोड वाहन, संशोधित या अनुकूलित वाहन, और वाणिज्यिक उद्देश्यों के लिए उपयोग किए जाने वाले वाहनों में अद्वितीय बहिष्करण हो सकते हैं।
सबसे पहले समझते हैं कि थर्ड पार्टी बीमा (Third-Party Policy) क्या है और हर कार मालिक को इसके बारे में क्यों जानना चाहिए?
थर्ड पार्टी (टीपी)बीमा पॉलिसी (Third-Party Policy)क्या है:
पहले हम जान लेते है की थर्ड पार्टी पालिसी क्या होता है और निचे हम समझते हैं कि क्यों किसी कस्टमर को थर्ड पार्टी के बारे में ज़रूर जानना चाहिए.
प्रथम पक्ष बीमा के अलावा किसी भी प्रकार की हानि को तृतीय पक्ष बीमा पॉलिसी (Third-Party Policy) कहा जाता है, यानि की फर्स्ट पार्टी(कस्टमर या इंसुरेड) के गारी के द्वारा किसी दूसरे के किसी भी लोस्स को हम थर्ड पार्टी के रूप में जानते हैं. तो चलिए इसे थोड़ा डिटेल में समझते है.
क्लेम लेते समय हमे एक क्लेम फॉर्म दिए जाता है जहाँ हमे साडी जानकारी के साथ साथ ये भी इन्शुरन्स कंपनी को बताना परता है की एक्सीडेंट में किसी तीसरे को कोई डैमेज तो नहीं हुआ इसे ही हम थर्ड पार्ट डेक्लेरेशन कहते हैं।
मान लीजिये आपकी गाड़ी ने किसी दूसरे कस्टमर की गाड़ी को धक्का मारा. तो इन जनरल होता ये है की कोई भी अपनी गलती पहले नहीं मानता.इसलिए ऐसे विषयों में पुलिस को इन्वॉल्व होना पड़ता है.
पुलिस की भूमिका: थर्ड पार्टी (टीपी)पॉलिसी(Third-Party Policy).
बिना पुलिस के ये केस को सलूशन पर जाना बहुत मुश्किल होता है. इसलिए थर्ड पार्टी पालिसी (Third-Party Policy) केस जो होता है वो हमेशा एक डिस्प्यूटेड केस होता है.
इस केस में पुलिस की एंट्री होती है और या तो वो यानि की पुलिस mutually इस समस्या का समाधान कर देती है या फिर इस पर एक केस रजिस्टर होता है यानि की फिर. कोर्ट फिर पुलिस को आर्डर देता है की वो इस केस की इन्वेस्टीगेशन करे.
पुलिस फिर इस केस का इन्वेस्टीगेशन करती है और हम ये मान के चलते हैं कि गलती आपकी है.
ट्रिब्यूनल कोर्ट की भूमिका: थर्ड पार्टी (टीपी)पॉलिसी(Third-Party Policy).
अब कोर्ट फिर हमारे इन्शुरन्स कंपनी को एक सामान भेजती है और उसे कहती कि वो लोस को कम्पनसेट करे.
कार मालिक के लिए थर्ड पार्टी बीमा पॉलिसी की जानकारी क्यों बहुत जरूरी है:
आज की दुनिया में सभी कोई कहते है की उनके पास गारी हो और अगर आप एक कार ओनर हैं तो आपको अपनी गाड़ी के थर्ड पार्टी पालिसी के बारे में पता होना चाहिए,नहीं तो कभी भी आपको बहुत बड़ा नुक्सान का सामना करना पड़ सकता है. वो नुकसान जो होता है वो फाइनेंसियल होता है.
दूसरी गाड़ी को जब हमारी गाड़ी धक्का मारती है तो उस केस में उसकी गाड़ी में होने वाले पुरे एक्सपेंस को आपको उठाना पड़ सकता है और जानकारी के अभाव में लोग ऐसा करते भी हैं.
इसलिए थर्ड पार्टी पालिसी (Third-Party Policy) को जानना हमारे लिए अनिवार्य हो जाता है.
क्या क्या कवर होता है थर्ड पार्टी इन्शुरन्स में?
a. फसल का कोई नुकसान हुआ हुआ खेत। b. तीसरे पक्ष की कार का कोई नुकसान। c. दीवार, निर्माण स्थल आदि का कोई नुकसान। d. जान गंवाना। मौसम के कारन होने वाले लॉस, मानव या पालतू पशु को होने वाला loss भी कवर होता है।
दिलचस्प तथ्य: थर्ड पार्टी (टीपी)पॉलिसी.
a. फोर व्हीलर कार के केस में थर्ड पार्टी पालिसी (Third-Party Policy) तीन साल के लिए पहली बार कार खरीदने पर मिल जाता है, चौथे साल से हमे थर्ड पार्टी पालिसी को रेणू करना होता है.
b. 2 व्हीलर के केस में थर्ड पार्टी पालिसी पांच साल के लिए नयी बाइक खरीदने पर मिल जाता है और छठे साल से हमे इसे रिन्यूअल करना पड़ता है.
तृतीय पक्ष बीमा पॉलिसी (Third-Party Policy) लाभ:
a. थर्ड पार्टी पालिसी रहने पर हम यानि की फर्स्ट पार्टी को बिग फाइनेंसियल लॉस से बचा लेते हैं. क्यूंकि रुपया सभी के पास सब समय नहीं होता है.
b. थर्ड पार्टी को भी इससे लाभ मिलता है अगर किसी ऑफेंडर ने उसे कम कंपनसेशन दिया होता है तो, ऐसे में वो टीउबनाल कोर्ट की सहायता लेके अपना सही और उचित कम्पन्सेशन ले है।
तृतीय पक्ष बीमा मूल्य: दोपहिया/चार पहिया वाहन के लिए।
बीमा कंपनी आपकी तीसरे भाग की पॉलिसी के नवीनीकरण के दौरान आपको बताएगी।
तृतीय पक्ष बीमा (Third-Party Policy) बनाम व्यापक बीमा पॉलिसी:
कम्प्रेहैन्सिव मोटर इन्शुरन्स लेने से बय डिफ़ॉल्ट ही उसमें थर्ड पार्टी का पालिसी (Third-Party Policy) मिल जाता है. इसके अलावा कम्प्रेहैन्सिव पालिसी में कस्टमर को भी इन्शुरन्स मिलता है और गरी का डैमेज भी कवर होता है.
नोट: फाइनेंस करवा के गारी लेने पर उस ग्राहक को कम्प्रेहैन्सिव मोटर पैकेज लेना पड़ेगा.
तृतीय पक्ष पॉलिसी बीमा जांच:
थर्ड पार्टी पालिसी कस्टमर ने ले रखी है तो ये पालिसी पेपर पर क्लियर लिखा होता है.
सस्ता तृतीय पक्ष कार (Third-Party Policy) बीमा:
चीप के चक्कर में न पड़े नहीं तो वोलंटरी एक्सेस देना पड़ सकता है. सभी कस्टमर को अपने डीलर पॉइंट से ही िन्दूरान्स लेना चाहिए. दूसरे जगहों से पालिसी रेणू करने पर बहुत बड़ा नुकसान होता है जो कस्टमर pahle नहीं समझ पाते है.
How much amount is covered in third party insurance?
There is no limit set for third party compensation. Ap, kya milta hai use padh sakte hain upper diye gaye headings me. Ek life loss ke case me man to man compensation amount vary karega. Suppose ek sadharan admi hai to uske dependent aur uske age ki hisab se wo aur kitna din kam karega, kya kam karta hai, increment ka parameter insabhi baton ka dhyan rakhha jata hai isliye ko limit set nahi hoti hai.
What is 1st 2nd and 3rd party insurance?
1st Party – Jiske nam se gari hoti hai usko First party kahte hai. inhe insured bhi kaha jata hai. Ye company ya koi admi ya aurat bhi ho sakta hai. 2nd Party – Ye humesa Insurance company ko kaha jata hai jo loss ko compensate karti hai. 3rd Party – 1st party(customer or insured) aur 2nd party(Insurance company or insurer) ko chorkar tisra kuch bhi third party kehlata hai.
What is disadvantage of third party insurance?,
Third party insurance ka koi disadvantage nahi hota hai. Isme lagta hai time settle hone me, kyunki ye ek disputed case hai aur ise settle hone me court ke through samay lagta hai, ye disadvantage to nahi hai.
No claim bonous ko hum ncb ke nam se bhi jante hain. Ab apko batate hain ki ye kya hai aur apko kyun iske bare me pata hona cahiye. Ye insurance company ke dwara customer ko diya jane wala bonous point hai jise customer apni gari ke insurance renewal par ek discount prapt karta hai. Dusri bhasa me kahe to ye ek tarah ka Loyalty programme ya customer retention programme hai.
To pahle hum jante hani NCB(No Claim Bonous) Kya hai?
priya pathak ncb kisi bhi insurance company dwara apne grahak ko diya jane wala wo bonous hai, gise grahak ko ek pura sal gari ko acchi se chalane ke liye diya jata hai. Iska matlab ye bhi hai agar ek pura sal tak gari me insured yani ki customer accident ke avage me claim nahi leta hai to use uski achhi driving ke liye insurance company ek reward point deti hai. jaise maan lijiye, humare pas state bank of india ka agar credit card hai. To credit card company ke taraf se ye kaha jata hai ki agar ap 10000 rupya ki shopping karenge to apko 1000 rewad point milenege jise ap apni next shopping me redeem kar sakte hain. Asa karta hoon ki ap samjh gaye honge.
Apko kyun iske bare me pata hona cahiye ?
Kyun customer ko iske bare me pata hona cahiye ye ek bari romanchak jankari hai jise ap age padhenge. Priya Pathak, bahut sare gari ke customers ko lagta hai ki unhe jo ncb milta hai use apne next renewal me wo redeem kar sakte hain. Par isme kuch bate conditional hoti hain jis age bistar se batya gaya hai. Customers ko gari ka claim lene se pahle ye dekhna cahiye ki, gari me jo nuksan hua hai uska kul lagat kitna hai aur ncb unhe kitna milne wala hai. Udaharan ke liye man lijiye ki apki gari sal 2023 me apne kharidi hai aur pahle sal apne claim nahi liya to is hisab se pahle sal ka 20% NCB apko milega jise dusre sal ke insurance renewal me apne redeem kiya aur discount apko mil gaya. Phir agar dusre sal bhi apne claim nahi liya to apko NCB milega 25% ab usi sal man lete hain ki customer ki gari me ek chota sa accident ho gaya. To dealer wale gari ka inspection karke apko kahenge ki isme 2500 rupaya ka kharcha ayega to phir dealer walase puchiye ki mera yani ki grahak ke gari ka NCB amount kitna hoga aur man lete hain ki wo amount hai 3500 rupya. To NCB amount kul kharchae se jyda hai to aisi paristhi me customer ko humesa cash me kam karwa lena cahiye.
Mukhya Baten NCB ke Bare me..
Bahut sare log iski ek bat to bilkul hi nahi jante honge.
To isko hum nimmnlikhit rup se apko batate hain, jiske bare me niche maine likh diya hai.
Reward point jo hota hai wo cash ke rup me nahi milta hai.
Iss reward point ko customer apnne gari ke insurance ke basic premium me hi discount ke rup me avail kar sakta hai.
Agar apko NCB mila hai to policy paper ke expire hone se 90 din ke bhitar apko apna insurance renewal karwal lena hogan ahi to apka No Claim Bonous expire Ho jayega.
Mile huye purani gari ki NCB ko grahak cahe to apni purani gari ko bechte samay aur nayi gari ke insurance lete time avail kar sakta hai. Sirf Customer ko same hona hoga aur insurance company ko bhi same hona hoga.
NCB maximum 6 sal tak hi milta hai. Uske bad bhi maximum percentage same rahega claim nahi lene par. Agar claim le lia to phir se 20% se suru hoga.
NCB ka year wise chart niche hai.. ap apne reference ke liye ise dekh sakte hain.
Insurance ka Sal yani ki periods.
% percentage of NCB
Pahle sal nayi gari par koi claim nahi lene par.
20% NCB Milega.
Dusre sal koi claim nahi lene par .
25% NCB Milega.
Tisre sal koi claim nahi lene par.
35% NCB Milega.
Cauthe sal (4th Year) koi claim nahi lene par.
45% NCB Milega.
Panchew Sal(5th Year) koi claim nahi lene par.
50% NCB Milega.
Chate Sal(6th Year) koi claim nahi lene par
65% NCB Milega(Sun Set NCB/Final NCB)
Conclusion..
NCB ki jankari pratek gari ke owner ko honi cahiye. Iske parameter sab ko achhi tarah se pata hone par ap kabhi kabhi jyda munafa kar lete hain. Koi bhi aur jankari cahiye to please hume comment karen. Main apke comment ka uttar zarror dunga. Is line ke sang Jai hind ke sath hum NCB ke is blog ko apne next lekh tak katam karte hain.
Ji han apke pas NCB hone se bahut fayda hai. Har sal basic premium par apko discount milta rahega 6 varshon tak, agar ap koi claim nahi lete hain tab. 6 years ke bad apni purani gari bechne par apka NCB ap apni gari par transfer kar sakte hain.
What does 65% no claim bonus mean?
65% NCB mean it is like and called SUN SET NCB. Matlab ap ne ek gari kharida aur lagatar 6 sal tak gari me koi claim nahi liya to apko jo NCB milta hai wo 65% ka hota hai aur ye maximum hai. Satwe sal bhi claim nahi lene par apko maximum 65% ka hi NCB milega.
Is there any no claim bonus after 5 years?
Bahut hi achha prasna hai. Ji han after 5 years ke bad bhi NCB milte rahega agar ap ne koi claim nahi liya to.
Who earns no claims bonus?
Agar apki gari hai aur pure ek sal ke policy period me apne koi claim nahi liya to ap NCB yani ki no claim bonous earn kar sakte hain.
Do I get NCB as a second driver?
Yes you can. But apko policy endorsement karwana hoga apke nam par. Phir apko bhi mil sakta hai.
Will I lose my no claims bonus if I don’t have a car?
NCB age is 90 days. You have 90 days to avail NCB otherwise it became laps. 90 din ke bad NCB ki validity khatam ho jati hai
Is 9 years no claims the maximum?
It will be same after 6 years & it is 65%..
Can I protect 2 years no claims?
No you have to redeem it on 3rd year insurance renewal from the date of expiry to till next 90 days.
What does 1 year no claims do?
You can avail discount on basic premium of 20% during renewal.
Is no claims transferable?
Yes it is transferrable but customer need to be same.
